Суббота, 20 августа
Shadow

Как спасти деньги? / Облигации vs. депозит — что выгоднее в 2022

Расчетный счет для вашего бизнеса Тинькофф

Курс "Как зарабатывать на облигациях" от InvestFuture: https://bit.ly/3sWvSZO

Как защитить свои деньги в эти турбулентные дни? Облигации или вклад: выбираем надежный и доходный инструмент в 2022 году. Недавно Центробанк в очередной раз поднял ключевую ставку — до 9,5% и, вероятно, это будет не последнее повышение.

Как действовать инвестору в период роста ключевой ставки? На что важно обратить внимание при выборе инструмента для вложений?

Доходности отдельных выпусков ОФЗ — государственных облигаций — уже превысили отметку в 10%. Что же происходит с банковскими вкладами? Какую процентную ставку по вкладам банки могут предложить в феврале? Рассказываем на реальных примерах.

Подписывайтесь на нас в Телеграме:
https://t.me/investfuture — объясняем про инвестиции просто
https://t.me/if_bonds — все, что вы хотели знать про облигации
https://t.me/if_stocks — наша аналитика и обзоры компаний
https://t.me/if_market_news — новости рынков круглосуточно
Мы в Тинькофф Пульс: https://tinkoff.ru/invest/social/profile/InvestFuture
Читайте свежие новости на сайте: https://investfuture.ru/
Мы ВК — https://clck.ru/G8yn4
Мы в Facebook — https://clck.ru/G8yn8
Кира Юхтенко в инстаграм — https://clck.ru/G8ynM

Таймкоды из видео:
00:00 Вступление
01:48 Облигации vs. депозит: что лучше?
02:56 Какие ставки по вкладам?
05:36 Специальные акции
06:33 Сравнение вкладов: итоги
07:12 Что выгоднее: облигации или вклады?
15:59 Важные нюансы
18:57 Резюме

Сотрудничество: info@investfuture.ru
Подписаться на канал — https://goo.gl/qTRmG8

Полезные видео:
1) С чего начать инвестиции: https:// youtu.be/XKkJ0sCOw44
2) Что такое ИИС: https:// youtu.be/2nufZlCRTMU
3) Что такое ОФЗ: https:// youtu.be/MEXrTXtQQ-E
4) Что такое ETF: https:// youtu.be/FuBdDzvweDc
5) Чем опасны кредиты: https:// youtu.be/cQhSRQI5p60
6) Топ-20 книг по финансам: https:// youtu.be/sazgUfgNESQ

=================== текст видео ====================

друзья всем привет ну что напугал вас

2022 года меня честно говоря уже успел

напугать хотя я стреляный воробей

но тем ни менее время достаточно стресса

вы смотрите сейчас приходит море

вопросов где хранить деньги когда рынки

тресет потому что ну неопределенность

очень высокая совершенно непонятно там

что будет с банковскими вкладами будут

ли какие-то ограничения на валютные

вклады до это ключевой вопрос ну и море

других нюансов на которые на самом деле

не профессиональный инвестор и

финансисты ну просто не может объективно

ответить и вот многим хочется понять а

человек что делать да вот есть какая-то

цель накопить через пару лет на машину

или на квартиру или на что-то другое где

копить деньги возможно еще несколько лет

назад многие бы сказали да ладно я куплю

акции смотрите как они шикарно растут и

я еще как бы и быстро до свои финансовые

цели доберусь но 22 год многих отрезвило

это прекрасно потому что я еще вот

буквально самого начала существования

нашего проекта говорю что акции подходит

не всем и не в каждой фазе жизни да не

под каждую финансовую цель и вот сегодня

я предлагаю вам обсудить такой вопрос

какие инструменты

подходит больше для того чтобы сохранить

приумножить свои деньги вот условно в

текущей ситуации это банковский вклад

или это облигации и сейчас я попробую

прям на конкретных примерах рассказать

какие предложения на рынке есть сейчас и

там и там да и чем вы можете

воспользоваться сейчас чтобы накопить

чтобы не потерять свои деньги надеюсь

что видео будет таким максимально

практически полезным для каждого из вас

вы знаете что банк россии недавно

повысило в очередной раз ставку до

девяти с половиной процентов и

доходности коротких афазия перевалили за

10 процентов потом на пике геополитике

мы видим что вообще доходности еще

подскочили теперь короткие выпуске

торгуются с фиктивной доходностью выше

11 процентов годовых а длинные

преодолели барьер в десять с половиной

процентов в итоге а кривая бескупонной

доходность о фазе приняла перевёрнутый

вид что происходит с банковскими

вкладами успевают ли они расти вслед за

ставкой но мы знаем что во время

повышения ставки доходность в фазе

обычно растет быстрее доходности вкладов

ну а забил политикой вкладам точно не

угнаться но тем ни менее доходность

депозитов тоже растет например втб

повысил ставку даже не дожидаясь цбс

beer 18 февраля тоже это сделал сегодня

средняя максимальная ставка по рублевым

вкладам в 10 крупнейших банках

составляет 7,8 процента но эта

статистика cb она скорее всего не

поспевает за рынком поэтому нам с вами

придется часть немножечко посчитать

самим я надеюсь что это будет

увлекательно и так мы взяли список

системно значимых банков то есть тех

которые центробанк считает слишком

большими чтобы обанкротиться и решили

посмотреть этот предмет на какие условия

эти банки нам на сегодняшний день могут

предложить в процессе и пришлось

столкнуться с огромным количеством

рекламы надо сказать навязыванием

каких-то дополнительных услуг и громкими

рекламными акциями у которых есть

скрытые условия но как обычно в общем но

удалось все-таки докопаться до сути

каждого предложения

давайте мы с вами разберём что реально

сегодня предлагают нам российские банки

есть такой инструмент как показатель

эффективные процентные ставки с учетом

реинвестирования получаемых купонов его

обычно использую это для сравнения

аппликации между собой чтобы сравнить

банковские депозиты мы с вами тоже будем

сегодня использовать эффективную ставку

с учетом капитализации процентов

ну давайте посмотрим на сбер сбер вклад

в сулит нам ставку девять с половиной с

учетом капитализации но при детальном

изучении условия выяснить это что девять

с половиной мы получим только оформи в

годовую подписку на сбер prime +

подписка 1390 рублей в год при депозите

100000 рублей мы теряем 1 и 4 процента а

без подписки наши с вами эффективная

ставка составит только восемь процентов

ну аналогичная ситуация почти по всем

банкам чтобы получить рекламный процент

нам нужно оформить платную подписку или

какой-то карту либо соблюсти там миллион

условий по покупкам за период действия

вклада альфа банк обещает нам до десяти

процентов но это только для тех кто

подписался на пакет услуг а клуб без

подписки на этот пакет банк даёт 9 то

есть ну то же самое что с берег там

тиньков что у нас тут да по сути тот же

самый популизм мы открываем сайт там

обещание 899 но на деле как и везде

нужно оформить подписку тиньков про

иначе получим только скромные семь

процентов но и в этом мире есть крутой

процент от промсвязьбанка 11 процентов

годовых но и тут тоже подвох потому что

оказывается что вклад не на год она 250

дней первые 50 ставка 1 вторые 59 а

потом 775 то есть средняя ставка 865

годовых да это значительно меньше

заявленной обратите пожалуйста внимание

на такие подводные камни с которыми

складывается ну каждый не очень опытный

в работе банков в уловках банков человек

когда приходит открывать депозит или

видит какой-то супер выгодное

предложение где там любимый актер или

певец так вот широко улыбается

рекламного плаката и предлагает шикарный

проценты по вкладу обычно всегда есть

какое-то двойное дно у многих банков

есть еще одна проблема это специальные

акции ну к примеру открываем сайт тоже

росбанк когда и видим предложение 10

процентов по счету акционный без условий

изучаем мы понимаем что ставка и правда

10 процентов но только до 31 мая с июня

по акционном у начинает действовать

другая ставка то есть если никаких

особых условий обслуживания в банке нет

то речь идет о ставке в четыре с

половиной процента годовых но если вы

супер премиум то того что быть вам дадут

5 если мы откроем вклад на год с марта

то средняя доходность пасется t5 и 9

годовых но почти 10 совсем немного

округлили то знаете вот фразы из мимо

вспоминается ну допустим мы умалчивали

не договаривались на уже как таковое не

было ага ну вот посмотрели мы с вами что

предлагаю сегодня российские банки и

прорвались через все скрытые условия и

недоговорки что в итоге у кого

эффективная ставка выше ну смотрите

средняя ставка по вкладам на год по

нашим подсчетам составило 8 и 3 процента

годовых довольно разношёрстный список

есть откровенные аутсайдеры там типа

рост банк райффайзен тиньков есть лидеры

вроде мкб альфа банка втб самый выгодный

вклад мкб 10 процентов годовых но и тут

тоже есть но потому что оформить его

можно только через финн услуги ну

возможно кто то из вас уже успела вот

этот новый marketplace и протестировать

все поделитесь опытом возможны и там в

какие-то там подводные камни до или вещи

в которых нужно разобраться встретили

расскажите пожалуйста своем опыте будет

полезно ну давайте вернёмся к вопросу а

что инвестору то выбрать сделать вклад

или купить облигации что попробовать

получить доходность по выше плюс вкладов

это безусловно надежность потому что

вкладчики имеют право на полное

возмещение суммы всех вкладов в пределах

14 миллион это гарантированно

государству облигации представляют собой

на условный необеспеченный долг но с

другой стороны государственные облигации

вот если говорить объективно это еще

меньший риск в чем вклады потому что

если государство не сможет расплатиться

по своим долгам то как бы кризис накроет

и всю банковскую систему и никто не

знает будет ли в такой ситуации работы

системы страхования вкладов таком

армагеддоне приравнять по надежности по

вкладам можно также облигации компании

первого эшелона там вроде какого не

газпрома да вы же ни надеюсь получить

свою страховку по вкладу от аэс в если

системообразующей газпром вдруг объявит

о дефолте то есть но это было бы

достаточно наивно это надо понимать ну и

конечно к надежным а можно отнести

облигации системно значимых банков

депозиты которых мы собственно только

что рассмотрели причины тоже я думаю

понятно кстати еще одно заблуждение

многие думают что банковские вклады

проще облигации типа положил где и ждешь

так ли они на самом деле просты ну вот

мы с вами только что видели как много

там скрытых условий и как сильно

эффективная ставка на самом деле

отличается от заявленной и кстати вы

даже не представляете сколько вот мы с

командой времени потратили чтобы

разобраться в условиях по вкладам это я

не уверена что мы не пропустили что-то

написанные супер там знаете мелким

шрифтом и вполне возможно что там походу

вы узнаете еще море каких-то интересных

нюансов открытии вклада всегда

практически сопряжено с навязыванием

дополнительных платных услуг да это

банковские карты подписки на онлайн

сервисы и так далее просто вы это должны

понимать вы к этому должны быть готовы

когда вы открываете банковский вклад я

уж не говорю о попытке продать вам

вместо вклада полис там страхование

жизни накопительного или инвестиционного

это отдельная песня это абсолютно

отвратительная практика которую многие

российские банки практикуют уже годами и

ничего им за это там ну вот до последних

времён на не происходило щас cb вроде

как взялся за регулирование этого

направления это прекрасно ну давайте

такая битва не на жизнь а на смерть что

доходнее вклады или облигации смотрите

средняя ставка по вкладам а вот с

капитализации процента там порядка

восьми процентов эффективная доходностью

фазе порядка 11 процентов но опять же на

самом деле для честного сравнения нам

нужно учесть все факторы давайте это

сделаем во первых есть разница

налогообложение вкладов и бантов во

вторых комиссии брокера если мы решаем

покупать облигации

если с комиссиями и ситуация там не

самое критичное то с налогами все на

самом деле довольно печально дело в том

что вкладов есть очень важное налоговое

преимущество не облагаются ндфл доходы

размер которых не превышает миллион

рублей помноженной на ставку cb ставка

рефинансирования берется на 1 января

того года в котором вы получили

процентный доход например 1 января 22

года ключевая ставка было восемь с

половиной то есть из всех процентов

полученных по вкладам в двадцать втором

мы имеем права вычесть 85000 рублей с

оставшейся суммы если она есть вот нужно

будет заплатить налог а вот облигации не

могут похвастаться такими налоговыми

преференциями да его тут вопрос стоит ли

игра свеч ну смотрите допустим есть у

вас 500 тысяч рублей и мы можем на эти

деньги приобрести у фазе до гособлигации

и давайте возьмем выпуску в за 26 220 pd

с погашением 7 декабря . 9 месяцев

эффективная доходность 11 54 процента

годовых один с половиной процентов грубо

говоря ну вот для сравнения нам с вами

нужно выбрать вклад соответственно

примерно на 9 месяцев возьмем вклад у

альфа-банка 276 дней доходной из

капитализации 8 целых восемь десятых

процента годовых но помним разумный

инвестор и мы с вами есть еще комиссия

брокер допустим мы облигаций с вами

купили через тиньков популярные и

довольно дорогой да кстати брокер и

комиссия за сделку на тарифе инвестор

составит 0,3 процента с 500 тысяч мы

заплатим 1500 рублей комиссии даже с

учетом отсутствия налогов и дорогой

комиссии облигации у нас все равно пока

выгоднее но друзья если вы хотите

освоить нюансы работы с облигациями

хотите составить себе стратегию под вашу

цель приходите обязательно учиться на

нашу программу как зарабатывать на

аппликациях она стартует у нас на

платформе 1 марта так что вы еще

успеваете мы разработали этот курс

вместе николаем да да новым у николая 25

лет опыта работы на рынке облигаций и

международная квалификации серой и

николай вас проведет по миру облигации

от основ до самых сложных тем и этот

курс подойдет как новичкам так и опытным

да потому что мы будем учиться отличать

облигации по риску типу доходности

выбирать самые доходные облигации и

конечно же просчитывать риски чтобы не

встрять какую-то неприятную ситуацию

если вы опытный то вы научитесь выбирать

высокодоходной облигация вы изучите 4

эффективные стратегии на текущем рынке

вы сможете их применить и в итоге вы

соберете для себя надежный и доходный

портфель облигаций каждый студент у нас

получит подробный разбор домашних

заданий можно будет задавать вопросы

экспертам в неограниченном количестве

курс как зарабатывать на облигациях

стартует еще расскажу 1 марта

длительность 5 недель и первый поток

получит также закрытые вебинары с

николаем этот курс входит нашу платную

подписку для инвесторов стоимость

подписки до 1 марта 990 рублей в месяц

так что успеваете пожалуйста

присоединиться эту цену для себя

зафиксировать 1 марта у нас повышение

ссылка на курс есть в описании к этому

видео важно понимать что на относительно

спокойном рынке такое ощущение победы

облигации над вкладами могло бы и не

быть тут такое правило при эффективные

ставки банковского вклада в девять

процентов в сумме инвестиций менее

миллиона рублей имеет смысл вкладываться

только в те облигации

эффективная доходность которых превышает

10 целых семь десятых процента годовых

при этом чем выше сумма инвестиций тем

меньше налоговая льгота по вкладу влияет

на окончательный финансовый результат ну

например мы вкладываем не 500000 опять

миллионов рублей и кстати брокерская

комиссия тоже может стать меньше

большинство брокеров предоставляют

особей особые условия для крупных

клиентов там вот например у сбербанка

размера брокерской комиссии при обороте

более миллиона рублей составил 0 0 35 на

геополитически спокойном рынке на

дистанции в год вклады могут составить

конкуренцию облигациям по итоговой

доходности да за счет экономии на

налогах и комиссиях это важно это

касается инвесторов у которых меньше

миллиона но чем больше капитал тем

меньше налоги и комиссии будут влиять на

результат то и вот тогда чем больше

капитал тем интереснее смотрится

облигации но не стабильном рынке

облигации следует за падением фондового

рынка да и в итоге доходности по ним

начинают обгонять доходность вкладов это

вот сейчас происходит кроме того капитал

и поменьше могут прятаться в и tf ибо

пифах на аппликации тут есть свои нюансы

потому что надо еще платите комиссию за

управление да помимо там комиссии брокер

но тем не менее в целом и тесно

облигации штука

жизнеспособное если вы не опытный

инвестор с небольшим в принципе

капиталом ну почему нет почему бы не

начать с фондов на река ции окей как на

облигациях получить доходность повыше мы

можем взять не офисе а корпоративные

облигации допустим возьмем русснефть

довольно надежно эмитента и в условиях

роста цен на нефть выглядит в целом

неплохо погашение вот по этому выпуску

запланирована на 17 октября этого года

эффективная доходность почти 13

процентов и даже с учетом налога даже с

учетом не самой низкой брокерской

комиссии вложения в облигации

существенно обгонят вклад и чем больше

будет капитал друзья тем более очевидной

будет разница между складом и

депозитам это нужно понимать если у вас

маленький капитал в принципе вы можете

не париться открыть банковский вклад чем

больше капитал чем пасть и постепенно то

вы его наращиваете тем как мне кажется

ну на самом деле критичнее для вас

становится владение инструментарием

аппликации я надеюсь что каждый из тех

кто смотрит сегодня это видео свой

капитал будет наращивать и

испытает потребность наконец-то в

облигациях ну смотрите еще мы не

забываем что у облигации есть одно

важное преимущество они ликвидны то есть

вы можете вывести деньги не теряя

накопленный процентный доход по вкладам

вы знаете как это происходит с ты

забираешь деньги до окончания срока ты

просто теряешь процент еще один минус

кладов это отсутствие у большинства

банков возможности пополнять ежемесячно

до либо же это опция серьезно ограничена

вот например если вы каждый месяц

откладывайте зарплата определенную сумму

то каждый месяц вам придется вот как бы

себе отвечать на вопрос куда вложить

деньги я бы так сказала в целом для

капитала более миллиона рублей облигаций

это реально маст хэв то их нужно

понимать если вы уже этот порог

преодолели и все еще сидите на вкладах

то вам конечно придется разобраться с

облигациями

кто-то скажет а не проще ли там

недвижимость купить это сложный

инструмент недвижимость требует тоже

детального разбора мы они скоро

обязательно поговорим ну смотрите еще

момент мы сравнили облике вклады на

короткой дистанции но тоже да хороший

вопрос а что будет на долгосрочной

перспективе она долгосрочной перспективе

вступит в силу на вы преимущество

облигаций и на долгосрочной дистанции

они вклады обыграют независимо от суммы

вложений до основное преимущество

облигаций это возможность использовать

налоговые вычеты а по индивидуальному

инвестиционном учету и также мы можем

пользоваться льготой на долгосрочное

вложение это конечно существенный плюс

который у нас возникает если мы готовы

там хотя бы на три года оставаться в

активах давайте порассуждаем вот

допустим мы хотим откладывать в год по

100 тысяч рублей и ну просто для

простоты предположим что в следующие три

года доходность облигаций вкладов

останется на том же уровне что сейчас-то

у фазе 11 вклад 9 первый вариант

пополнять из каждый год на 100000 и

покупать на эти деньги облигации все

купоны все суммы налоговых возвратов мы

будем реинвестировать публикации наше

вложение за три года составит 300 тысяч

рублей итоговый результат будет примерно

400 4 тысячи рублей то есть

среднегодовая доходность наших

инвестиций 15 8 процентов почти 16 до

при очень консервативной стратегии мы

просто тупо вкладываемся в фазы если

воспользуемся вычетом тпп то через три

года получено 370 тысяч рублей и

альтернатива банковский вклад да по нему

с учетом вот реинвестирования всех денег

мы получим 357 тысяч рублей при том что

доходность по облигациям не

ограничиваясь и доходностью фазе до имея

нужные знания мы можем выбирать

облигации корпоративных эмитентов с

гораздо большими процентами но вот на

примере там тоже рост нефти до мы

сегодня посмотрели мне кажется это очень

важные расчеты который каждый человек

который собирается копить деньги на

продолжительном временном горизонте

должен как бы себя в голове уместить

поселить и понять как весь этот

инструментарий работает итак друзья

какой у нас вывод если вы откладываете

на какую-то большую цель там машина

квартира образования то облигации больше

подходит для этих целей чем вклады мы

делали расчеты исходя из того что

доходность облигаций вкладов останется

прежней скорее всего это не так то

стадии повышения ставок ставок вечными

не бывают и поэтому большинство банков

как бы не спешат предлагай склады более

чем на год а облигации вот они наоборот

позволяют нам приобрести выпуску той

срочности которая вам больше подходит и

тем самым вы можете зафиксировать как

раз высокую доходность которая сейчас

временно царит на рынке да и сделать это

на более длительный срок и об этом мы

также подробнее на нашем курсе расскажем

друзья мы с вами рассмотрели такой очень

интересный и дискуссионный вопрос что

выгоднее вклады или облигаций победили

облигации собственно я и не сомневалась

в результате но есть много нюансов до

которые нужно понимать и которыми нужно

владеть ну и собственно пишите в

комментариях какие инструменты вы

используете для накопления на

долгосрочные цели когда допустим вам

рисковые активы не подходит да там есть

цель там допустим на пять лет накопить

деньги на что-то вот в чем вы будете

копить в акциях но наверное не на 100

процентов до то что пять лет для акций

все-таки это промежуток

достаточно короткий хотя там в рамках

человеческой жизни сколько всего за пять

лет может произойти

делитесь опытом пишите в комментариях я

думаю что это тоже будет очень интересно

и не только мне но и всей нашей

аудитории друзья ссылку на наши супер

крутой курс по облигациям я оставляю в

описании к этому видео пожалуйста

переходите читайте детали потому что мы

там на лендинг и все очень подробно

расписали и я уверена что если у вас

есть потребность в том чтобы овладеть

этим инструментарием и повысить свою

доходность на вот таком вода

среднесрочном и долгосрочном горизонте

это обучающая программа действительно

вам поможет и отобьете вы ее очень

быстро потому что ну мне кажется я

сегодня очень наглядно объяснила разницу

в цифрах шагайте в описании ссылочка там

приходить пожалуйста как нам учиться мы

будем вам очень рады но я на этом

прощаюсь лайк подписка колокольчик с

вами блокируют тонко и команда проекта

инвест я учу всем пока до новых встреч





Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.