Среда, 29 сентября
Shadow

Как инвестировать деньги в 50-60 лет накануне кризиса?

Как инвестору в возрасте 50-60 лет подготовиться к кризису при жизни на пассивный доход?

✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest

На днях я встречался с очень интересным человеком. И у нас состоялась любопытная дискуссия по поводу потенциального обвала фондового рынка и по поводу отношения к этому обвалу молодых инвесторов и инвесторов более старшего возраста.

Мне почти 36, моему собеседнику — 50, и это — очень уважаемый мной человек, давно занимающийся финансами и инвестициями, переживший 4 кризиса. И, кстати, он тоже не ждет обвала фондового рынка в ближайшие годы!

В чем суть? В том, что инвестору молодого возраста проще воспринимать потенциальный кризис — ведь у них есть время на "переждать" и увидеть восстановление. Тогда как инвесторам зрелого возраста это может быть проблематичнее: увидеть падение рынка и ждать роста 10-15 лет, когда вам 50-60 лет — сомнительная радость.

В целом, да. Но с другой стороны у таких инвесторов есть важный бонус. Бонус неоднозначный. И простите меня, если это кого-то заденет. Это бонус ограниченного запаса жизни, который им остался. Осознание этой ограниченности позволяет более четко планировать свои шаги.

Например, инвестор-мужчина 60 лет статистически проживет еще 6 лет. Можно также взять 11 лет для среднего по РФ или даже 22 года для таких топовых стран, как Япония или Швейцария. Это значит, что у него есть более-менее выраженный ГОРИЗОНТ планирования. И он может прикинуть, что будет, если произойдет невероятно негативный сценарий.

Итак, предположим, наш инвестор накопил какой-то капитал и решил инвестировать деньги в 50-60 лет. И хочет посчитать, что будет, если его инвестиции попадут на кризис. Он хочет получать пассивный доход 50 000 рублей в месяц или 8200$ в год. При инвестициях в высокодивидендные CEF со ставкой 6% после налогов это необходимый капитал почти 137 000$. Плюс обязательная инвестиционная подушка безопасности 27 000$. Итого около 164 000$ капитала.

Если инвестор вложил деньги в акции, а затем его капитал (допустим) упал на 70%, а дивиденды сразу упали на 50%, то он может быть в панике! Он хотел инвестировать и жить на пассивный доход в свои 50-60 лет. Продавать активы он не может, остается жить только на дивиденды и подушку безопасности.

Расчеты показывают, что при учете инфляции и при очень медленном восстановлении дивидендов всего на 5% в год, инвестору хватит капитала и резервов на 6 лет — статистическая продолжительность жизни "закрыта".

Также он может легко посчитать, какие должны быть пропорции, чтобы при таком негативном сценарии ему хватило денег на 22 года — до 82 лет (средний уровень жизни мужчины в топовых странах-долгожителях). Она должна быть в 2.8 раза выше и составлять 77 000$.

Кроме того, все же стоит отметить, что восстановление дивидендов до прежнего уровня в течение 16 лет — что-то экстраординарное. Например, в кризис 2008-2009 года дивиденды по S&P500 вернулись на прежний уровень с рекорда июня 2008 года уже в марте 2012 года.

Мораль такова, что чем короче горизонт планирования инвестора, тем проще ему обезопасить себя даже в случае САМЫХ катастрофических сценариев. И напротив, именно с инвестиционной точки зрения выходить на пассивный доход в раннем возрасте (30-40 лет) может быть очень непросто. Ведь неизвестно: что будет дальше.

А вы что думаете на этот счет?

Читайте меня также:
✓ Телеграм — https://t.me/knyazevinvest
✓ Facebook — https://www.facebook.com/alexandrknyazevinvest
✓ Яндекс.Дзен — https://zen.yandex.ru/knyazevinvest
✓ Твиттер — https://twitter.com/knyazevinvest
✓ Инстаграм — https://www.instagram.com/knyazevinvest/

Автор: Александр Князев

На моем канале регулярно публикуются видео на тему инвестиций в акции, прогнозы по акциям, влоги о финансовой грамотности и инвестиционном мышлении, мотивирующие видео и т.д. Если вы хотите стать успешным инвестором, добиться успеха и финансовой независимости — присоединяйтесь!

#инвестиции #деньги #успех #акции #бизнес

Материалы не являются инвестиционными рекомендациями, а содержащиеся в них комментарии не должны быть восприняты как руководство к действию.

=================== текст видео ====================

здравствуйте друзья меня зовут александр

князев недавно я встречался с очень

интересным человеком с которым у меня

состоялась очень любопытная дискуссия

касательно потенциального снижения фонда

la renta обвал фонда loving a мирового

кризиса и отношение к этому снижение у

молодых инвесторов и инвесторах более

старшего возраста друзья мне почти

тридцать шесть лет моему собеседнику

около 50 лет и это очень уважаемый мною

человек это или давно заниматься

финансами давно в фондовом рынке

финансовом рынке который пережил четыре

кризиса и у которого есть своя позиция

на этот счет и вот он кстати тоже не

ждет снижение фондового рынка в

ближайшие годы но в чем была суть нашей

беседы она была в том что молодому

инвесторы инвесторы которому еще не

очень много лет так скажем которые в

относительно молодом возрасте проще

воспринимать грядущий кризис ну что у

него есть время чтобы его переждать

чтобы дождаться вас поздравление

портфеле чтобы дождаться восстановление

и роста котировок ну и так далее так как

инвестор более старшего возраста яд

может быть не просто ну что он видит

перед собой более короткий временной

горизонт и он может ну не так скажем не

так оптимистично воспринимать будущее с

точки зрения восстановления фонда loving

а в разумные сроки например увидеть

снижение фонда новинка и ждать его

восстановление скажем при

катастрофическом сценарии 10-15 лет

когда вам уже 50 60 лет сомнительного

удовольствия но также считаю что у

инвесторов зрелого возраста есть одно

очень важное преимущество такой

неоднозначный бонус и простите меня если

это кого-то заденет это бонус вполне

ограниченного срока жизни который

остался этим инвестор потому что вот это

вот понимания ограниченного срока жизни

по заветам более четко планировать не

более четко принимать финансовое решение

относили того капитала кто у них есть от

если того пассивного дохода который они

себе обеспечили или планируют обеспечить

ну и так далее например инвесторам

мужчина в возрасте 60 лет статистически

переживет еще шесть лет если мы берем

статистику для россии мы так же можем

взять статистику по средней по должности

жизни в целом по россии включая женщин и

значит проживет еще в среднем 11 лет или

даже взять продолжительность жизни этих

топовых стран долгожители как с лица или

японии взять еще 22 года жизни и это

знаете что у него есть вот этот выигрыш

на горизонт планирование горизонты весь

деревня исходя из которой он может

принимать свои решения итак предположим

наш инвестор возрасте 50-60 лет хочет

уже отойти от дел хочет жить на

пассивный доход с инвестиций и он

предполагает рассчитывать что может

произойти какие ему нужны из суммы что

он будет делать если будет тот или иной

и негативный сценарий вот он

предполагает что ему нужен пассивный

доход в 50 тысяч рублей в месяц или

больше чем восемь тысяч долларов в год

он предполагает что будет инвестировать

в дивиденды cf который дает доходность

около 6 процентов после налогов и

рассчитывать как а ему нужен капитал для

того чтобы получать такой доход он

предполагает что ему нужен капитал 137

тысяч долларов и также предполагает что

ему нужно будет обязательно подушка

безопасности которые как я сказал нужно

даже если вы живете на дивиденды это

подушка безопасности нужно и он

составляет менее 30 тысяч долларов

совокупный размер капитала который нужен

ему для закрепил финансовых целей в

моменте таким образом составляет 164

тысячи долларов и вот инвестор может

перекинуть вариант при котором внезапно

происходит снижение фундамента аж на 70

процентов а дивиденды по каким-то

причинам режутся аж на 50 процентов это

экстраординарный сценарий и получается

что идет затяжная депрессия или однако

фондовый не восстанавливается актива он

продавать не может и фактическая может

жить только на эти сократившиеся

дивиденды и на подушку безопасности

которые у него есть и получатся что

расчеты показывают что сегодня продает

активы живет на подушку безопасности и

на дивиденды которые восстанавливаются с

очень медленными темпами все пять

процентов в год ему хватит его капитала

подушки безопасности и его дивидендов на

6 лет после этого он будет работать в

минус таким образом среднестатистическая

продолжительность жизни у этого

инвесторы закрепи также он может

посчитать какая должна быть подушка

безопасности резерв к такому негативном

экстраординарным сценарии чтобы дожить

например до 82 лет дополнительный 22

года жизни для таких стран долгожители

как японии и швейцарии повторюсь это

очень серьезный запас по времени жизни и

выясняться что подушка безопасности

должна быть в 2,8 раза больше или 77

тысяч долларов так же обращаю ваше

внимание что такое вот медленное

восстановление дивидендов после снижения

это тоже что-то экстра ординар на 16 лет

восстановления дивидендов крайне много

например после снижения дивидендов по

индексу snp 500 в 2008 году дивиденды

вернулись на прежний уровень рекордный

уровень 2008 года уже в 2012 году

полностью вернулись и после этого только

росли то есть мы берем здесь очень

серьезной занижены сценарий как по росту

дивидендов по снижению фонда новинка по

снижению дивидендов но и так далее таким

образом друзья мораль данного видео

такого чем короче горизонт планирования

у и место тему проще принимать решение и

планировать что-то даже случае самых

катастрофических потенциальных сценариев

и напротив числе инвестор молодой если

он достигает финансовой независимости в

3 35 40 лет тем более сложным и

планировать на будущее более рискованным

так скажем становится выход на

финансовую независимость ну что никто

точно не знаю что будет следующий

сорок-пятьдесят лет те годы жизни

которые ему остались в будущем вот такой

вот интересный взгляд на точку зрения

возраста инвестора планирования

потенциальной кризисы и так далее а что

вы думаете на этот счет друзья будет

очень интересно почитать ваше мнение в

комментариях большое спасибо за внимание

удачные цветах





Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *